提高银行业效率：Grupo Mutual 如何改善现金流和降低成本

Grupo Mutual 的 55 家分行产生恒定的现金流来支持实体的运营，但当分行的客户群提取的资金超过其存款时，有时需要额外的资金。为了避免资金不足，每家分行都会在金库中保留额外的现金，以确保能够提供基本服务。但是，尽管采取了这种预防措施，但没有进行任何研究来了解日常需求的情况下，一些分行金库还是经常出现现金耗尽的情况，而另一些分行金库则拥有大量未使用的储备金。每家银行都没有必要的现金，这给公司带来了高昂的成本，并给客户提供了三个不受欢迎的选择：以电子转账方式从银行收到资金、等待 1-3 天寄售或前往主分行提取资金。

在 Grupo Mutual，一个项目团队确定了银行 55 个分行中每个分行存储的最佳货币数量，并调整了现金流，以避免负现金流和闲置资金。该团队使用精益六西格玛方法和 Minitab Statistical Software 将收入增加 110 万美元，将现金使用量增加 40%，并将成本减少 60%。

在每个分行金库中保留理想数量的现金将降低成本并保持客户满意度。为了优化分行之间的现金流过程，团队需要进行调整，以避免资金闲置。

该团队将五阶段 DMAIC（定义、测量、分析、改进和控制）方法应用于其项目，他们首先定义了项目目标——创建了一个高效的过程，将现金从无效率的银行金库转移到最需要现金的分行。

在测量阶段，该团队在两年内从 55 家分行收集了现金流数据，包括流入、流出、余额、金库现金数量、ATM 机充值情况以及哥斯大黎加克朗和美元的现金汇款情况。数据按上午和下午时间、现金交易数量和交易金额进行细分。Grupo Mutual 项目负责人和改进专家 Jean-Carlos Zamora Mora 表示：“管理数据库并分析来自 55 家分行的每个分行约 2,000 个数据点是我们面临的最大挑战。” “Minitab 在解决这个问题方面发挥了非常重要的作用。它通过帮助我们确定将精力集中在何处来改进过程，从而缩短了分析时间。” 

该项目的分析阶段从克朗和美元的方差分析 (ANOVA) 开始，以探索银行的现金流每月如何变化。方差分析揭示了显著差异，因此他们接下来使用 Minitab 的 Tukey 比较来确定哪些月份彼此不同，并将相似月份分组在一起以简化分析。

控制图用于绘制数据随时间的变化图，并评估过程是否稳定，以准备进行能力分析。

该团队还使用控制图来验证每个组的现金流是否稳定，是否符合能力分析的数据要求。为了帮助团队选择正确的控制图并自动创建结果的全面汇总，团队使用了 Minitab Assistant。

然后，团队使用 Minitab 对每个组的当前现金流执行能力分析。此分析确定客户生成的输入和输出是否与提供的服务成比例，并确定每个分行使用的现金所占的百分比。

每一组都展示了过剩的现金流：总的来说，金库包含的资金超过了每个分行有效运营所需的资金，但资金的过度流通导致一些银行透支了金库，而另一些银行则存储了未使用的现金。

实时控制图的成功试点测试鼓励团队培训适当的员工使用新工具。参与资金转移的人员可以根据控制图中显示的每个分行的状态来管理资金，管理层可以做出更具战略性的决策，以实现更高效的现金流。

与大多数质量项目一样，这项工作遇到了一些阻力和意想不到的挑战——但能够用数据回答异议在获得利益相关者的支持方面发挥了关键作用。“在整个项目中，我们遇到了可能危及团队信誉和成功可能性的问题和情况，”Zamora Mora 回忆道。“但是，使用 Minitab 进行数据分析的准确性和可靠性是巨大的。” 

项目带来的变化使现金使用量增加了 40%，汇款成本降低了 60%。新过程还降低了保险成本，并降低了与存储和运输资金相关的风险。该项目的整体影响使收入增加了 110 万美元，并在公司的盈利能力与每个分行所服务的客户需求之间建立了更平衡的关系。