Grupo Mutual
每天，成千上万的人访问其金融实体，为日常费用提取额外的现金。这些单笔交易可能很小，但是当每天在分行进行数百或数千笔交易时，分配的现金总额可能非常高。但是，每个分行的日常运营受到固定现金流的限制，该现金流必须在不事先了解每个客户将需要什么的情况下设置，这对金融实体构成挑战。客户只是希望银行手头有足够的现金，那么银行如何自信地确保有足够的资金来满足客户交易，而不保留太多的准备金呢？
哥斯达黎加金融实体 Grupo Mutual 的质量改进项目团队由 Jean Carlos Zamora 和 Francisco Aguilar 领导，重点关注了 55 家分行中金库中支持交易的现金数量。使用 Minitab Statistical Software，团队检查了每个分行的现金流，并确定了每个金库中存储的最佳现金金额。该团队应用数据分析和精益六西格玛 (LSS) 方法来增加现金使用、降低成本，并让 Grupo Mutual 可以自由地再投资资金，从而将收入增加 110 万美元，而不影响客户服务的质量。
挑战
Grupo Mutual 的 55 家分行产生恒定的现金流来支持实体的运营，但当分行的客户群提取的资金超过其存款时，有时需要额外的资金。为了避免资金不足，每家分行都会在金库中保留额外的现金，以确保能够提供基本服务。但是，尽管采取了这种预防措施，但没有进行任何研究来了解日常需求的情况下，一些分行金库还是经常出现现金耗尽的情况，而另一些分行金库则拥有大量未使用的储备金。每家银行都没有必要的现金，这给公司带来了高昂的成本，并给客户提供了三个不受欢迎的选择：以电子转账方式从银行收到资金、等待 1-3 天寄售或前往主分行提取资金。
在每个分行金库中保留理想数量的现金将降低成本并保持客户满意度。为了优化分行之间的现金流过程，团队需要进行调整，以避免资金闲置。
Minitab 如何帮助他们
该团队将五阶段 DMAIC（定义、测量、分析、改进和控制）方法应用于其项目，他们首先定义了项目目标——创建了一个高效的过程，将现金从无效率的银行金库转移到最需要现金的分行。
在测量阶段，该团队在两年内从 55 家分行收集了现金流数据，包括流入、流出、余额、金库现金数量、ATM 机充值情况以及哥斯大黎加克朗和美元的现金汇款情况。数据按上午和下午时间、现金交易数量和交易金额进行细分。Grupo Mutual 项目负责人和改进专家 Jean-Carlos Zamora Mora 表示：“管理数据库并分析来自 55 家分行的每个分行约 2,000 个数据点是我们面临的最大挑战。” “Minitab 在解决这个问题方面发挥了非常重要的作用。它通过帮助我们确定将精力集中在何处来改进过程，从而缩短了分析时间。”
该项目的分析阶段从克朗和美元的方差分析 (ANOVA) 开始，以探索银行的现金流每月如何变化。方差分析揭示了显著差异，因此他们接下来使用 Minitab 的 Tukey 比较来确定哪些月份彼此不同，并将相似月份分组在一起以简化分析。
该团队还使用控制图来验证每个组的现金流是否稳定，是否符合能力分析的数据要求。为了帮助团队选择正确的控制图并自动创建结果的全面汇总，团队使用了 Minitab Assistant。
然后，团队使用 Minitab 对每个组的当前现金流执行能力分析。此分析确定客户生成的输入和输出是否与提供的服务成比例，并确定每个分行使用的现金所占的百分比。
Zamora Mora 表示：“我们在 95% 的分行发现正现金余额。” “分析显示，手头可满足客户需求的现金超过了要求的 200% 以上，所以我们突然有了很多钱可以用于投资。”
对每个组的能力分析揭示了节省大量资金的机会，并让团队有信心推进改进阶段：实施实时控制图，使管理层能够在一天中的任何时间点查看每个分行的现金余额。这些图表还包括由客户输入和输出产生的现金流数据确定的现金限额，以及闲置资金的数量和利用率。经理可以快速确定哪些分行有多余的现金，并将其转移到需要额外资金的分行，最大限度地提高所产生的现金的实用性，而不会干扰客户服务。
结果
实时控制图的成功试点测试鼓励团队培训适当的员工使用新工具。参与资金转移的人员可以根据控制图中显示的每个分行的状态来管理资金，管理层可以做出更具战略性的决策，以实现更高效的现金流。
与大多数质量项目一样，这项工作遇到了一些阻力和意想不到的挑战——但能够用数据回答异议在获得利益相关者的支持方面发挥了关键作用。“在整个项目中，我们遇到了可能危及团队信誉和成功可能性的问题和情况，”Zamora Mora 回忆道。“但是，使用 Minitab 进行数据分析的准确性和可靠性是巨大的。”
项目带来的变化使现金使用量增加了 40%，汇款成本降低了 60%。新过程还降低了保险成本，并降低了与存储和运输资金相关的风险。该项目的整体影响使收入增加了 110 万美元，并在公司的盈利能力与每个分行所服务的客户需求之间建立了更平衡的关系。