効率に賭ける: Grupo Mutualはどのようにしてキャッシュフローを改善し費用を削減したのでしょうか

Grupo Mutualの55支店は、企業経営を支える一定のキャッシュフローを確保しているものの、支店の顧客が預金よりも多くを引き出す場合は、追加の現金が必要になることがあります。各支店は、現金不足を回避し、必要なサービスを提供できるように、追加的な現金を金庫に保管しています。この予防策があっても、日々のニーズの調査がなかったため、現金が不足する支店や、現金が過剰になる支店が発生していました。各銀行に必要な現金がないことの代償は大きいです。顧客には、3つの望ましくない選択肢を提示することになります。それは電子送金で銀行から資金を受け取る、委託取り引きを1～3日待つ、本店に行く、です。

Grupo Mutualのプロジェクトチームは、55支店それぞれの最適な保管金額を特定し、キャッシュフローのマイナスや余剰を回避するようキャッシュフローを調整しました。チームは、Lean Six Sigma手法とMinitab Statistical Softwareを使用して、収益を110万ドル増やし、現金使用量を40％増やし、コストを60％削減しました。

各支店の金庫に理想的な金額の現金を維持することで、コストを削減し、顧客満足度を維持できます。チームは、支店間のキャッシュフローを最適化するために、余資を回避するよう調整する必要がありました。

チームは、DMAIC（定義、測定、分析、改善、管理）をプロジェクトに適用し、非生産的な銀行の金庫から最も必要とする支店に現金を転送する効率的なプロセスを作成するというプロジェクトの目標を定義しました。

測定フェーズで、55支店の2年分のキャッシュフローデータを収集しました。中身はコスタリカ・コロンと米ドルの流入、流出、残高、金庫の現金額、ATMの補充、送金です。データは、午前と午後、現金取り引き件数、取り引き金額で区分しました。Grupo Mutualプロジェクトリーダー兼改善スペシャリストJean-Carlos Zamora Moraさんはこう話します。「データベースを管理し、55支店それぞれの約2,000のデータポイントを分析することが最大の課題でした。Minitabは、この問題に対処する上で重要な役割を果たしました。プロセスを改善するにはどこに焦点を当てればいいのかを特定できたので、分析時間が短くなりました。」

分析フェーズはコロンとドルの両方の分散分析（ANOVA）から始めて、銀行のキャッシュフローが月単位でどれほど変化するのかを調査しました。ANOVAで有意差が明らかになったので、MinitabのTukey比較を使用して異なる月を特定し、類似した月をグループ化して分析を合理化しました。

管理図を使用して、データを時系列でグラフ化し、プロセスが安定しているかを評価して、能力分析を実施する準備をしました。

チームはまた、管理図を用いて、各グループのキャッシュフローが安定していること、能力分析のデータ要件を満たしていることを確認しました。適切な管理図を選択して結果の包括的な要約を自動生成できるように、Minitab Assistantを使用しました。

次に、チームはMinitabを使用して、各グループの現在のキャッシュフローの能力分析を実行しました。この分析で、顧客の入金と出金が提供したサービスに比例しているかを割り出し、各支店で使用している現金の割合を確立しました。

各グループで過剰なキャッシュフローが示されました。合計では、各支店の効率的な運営に必要な資金を超える資金が金庫にあったものの、過剰な現金の流通により、金庫から引き出している支店もあれば、使用しない現金を保管している支店もありました。

リアルタイム管理図のパイロットテストが成功したことで、チームは新しいツールの使い方を適切な従業員に教育するようになりました。現金移動に関わる従業員は、管理図で各支店の状況に応じて現金を管理することができ、経営陣はキャッシュフローの効率を上げるために戦略的な決定を下すことができます。

多くの品質向上プロジェクトと同様、このプロジェクトには抵抗や予想外の課題もありましたが、データを示したことが、利害関係者から賛同を得るのに重要な役割を果たしました。「このプロジェクトでは、チームの信頼性と成功の可能性を危うくする疑問や状況がありました。ですが、Minitabでのデータ分析の精度と信頼性に力をもらいました。」とZamora Moraさん。

プロジェクトの結果としてもたらされた変更により、現金使用量が40％増加し、送金コストが60％削減されました。また、新しいプロセスで、保険費用が削減され、現金の保管と輸送に関連するリスクが軽減されました。プロジェクト全体で、収益が110万ドル増加し、銀行の収益性と各支店がサービスを提供する顧客のニーズとの間に、よりバランスの取れた関係が確立されました。