Grupo Mutual

Grupo Mutualの55支店は、企業経営を支える一定のキャッシュフローを確保しているものの、支店の顧客が預金よりも多くを引き出す場合は、追加の現金が必要になることがあります。各支店は、現金不足を回避し、必要なサービスを提供できるように、追加的な現金を金庫に保管しています。この予防策があっても、日々のニーズの調査がなかったため、現金が不足する支店や、現金が過剰になる支店が発生していました。各銀行に必要な現金がないことの代償は大きいです。顧客には、3つの望ましくない選択肢を提示することになります。それは電子送金で銀行から資金を受け取る、委託取り引きを1～3日待つ、本店に行く、です。

各支店の金庫に理想的な金額の現金を維持することで、コストを削減し、顧客満足度を維持できます。チームは、支店間のキャッシュフローを最適化するために、余資を回避するよう調整する必要がありました。

チームは、DMAIC（定義、測定、分析、改善、管理）をプロジェクトに適用し、非生産的な銀行の金庫から最も必要とする支店に現金を転送する効率的なプロセスを作成するというプロジェクトの目標を定義しました。

測定フェーズで、55支店の2年分のキャッシュフローデータを収集しました。中身はコスタリカ・コロンと米ドルの流入、流出、残高、金庫の現金額、ATMの補充、送金です。データは、午前と午後、現金取り引き件数、取り引き金額で区分しました。Grupo Mutualプロジェクトリーダー兼改善スペシャリストJean-Carlos Zamora Moraさんはこう話します。「データベースを管理し、55支店それぞれの約2,000のデータポイントを分析することが最大の課題でした。Minitabは、この問題に対処する上で重要な役割を果たしました。プロセスを改善するにはどこに焦点を当てればいいのかを特定できたので、分析時間が短くなりました。」

分析フェーズはコロンとドルの両方の分散分析（ANOVA）から始めて、銀行のキャッシュフローが月単位でどれほど変化するのかを調査しました。ANOVAで有意差が明らかになったので、MinitabのTukey比較を使用して異なる月を特定し、類似した月をグループ化して分析を合理化しました。

チームはまた、管理図を用いて、各グループのキャッシュフローが安定していること、能力分析のデータ要件を満たしていることを確認しました。適切な管理図を選択して結果の包括的な要約を自動生成できるように、Minitab Assistantを使用しました。

次に、チームはMinitabを使用して、各グループの現在のキャッシュフローの能力分析を実行しました。この分析で、顧客の入金と出金が提供したサービスに比例しているかを割り出し、各支店で使用している現金の割合を確立しました。

「支店の95%で現金残高はプラスでした。分析で、顧客のニーズを満たすための手元保有現金が要求の200％以上だったため、投資できる資金がたくさんできました。」とZamora Moraさん。

各グループの能力分析により、大きく節約できる機会が明らかになり、改善フェーズを進める自信が得られました。リアルタイムの管理図を実装することで、経営陣が1日の任意の時点で各支店の現金残高を確認できるようになりました。チャートには、顧客の入金と出金、余資と使用率によるキャッシュフローのデータから定められた現金制限も示されていました。管理者は、余剰現金がある支店をすばやく特定し、追加の資金が必要な支店に現金を動かして、顧客サービスを中断することなく、現金を最大限に活用できるようになりました。